Natal é a capital com a 5ª maior proporção de famílias endividadas do País, onde 75% do total se encontra nesta situação. Na Região Nordeste, João Pessoa se destaca no quesito “inadimplência”, já que apenas 7% das famílias encerraram 2016 com alguma conta em atraso, a menor taxa entre as 27 capitais

A capital do Rio Grande do Norte, Natal, encerrou 2016 com a maior proporção de famílias endividadas na região Nordeste, com 75%, bem acima da média nacional de 57%, e ocupando a quinta posição no ranking das capitais com as maiores taxas de endividamento do País. Entre outras seis capitais nordestinas, a parcela de famílias com algum tipo de dívida ficou acima da média nacional: São Luís/MA (72%), Recife/PE (68%), João Pessoa/PB (64%), Aracaju/SE (64%), Fortaleza/CE (63%) e Maceió/AL (60%). Somente Teresina/PI (53%) e Salvador/BA (51%) ficaram abaixo da média das capitais, sendo que o município baiano apresentou a quarta menor taxa de endividamento do País.

Os dados compõem a sétima edição da Radiografia do Endividamento das Famílias Brasileiras, realizada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP). O estudo avalia principais aspectos, dimensões e efeitos sobre as famílias da política de crédito no Brasil entre 2014 e 2016, período particularmente turbulento tanto no campo político quanto no econômico. A análise foi feita com base em informações do Banco Central do Brasil, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Considerando as 27 capitais, o nível de comprometimento da renda com o pagamento de dívidas foi de 30% em dezembro de 2016, patamar considerado adequado pela Federação para não sinalizar risco de elevação da inadimplência. Entre as capitais do Nordeste, apenas Teresina/PI (37%) e Natal/RN (37%) ficaram acima da média do País e ocuparam a terceira e a quarta colocações no ranking nacional de maiores taxas, respectivamente. Já as cidades de Aracaju/SE (18%) e João Pessoa/PB se destacaram com as duas menores taxas em âmbito nacional. As demais capitais nordestinas ficaram próximas da média: Maceió/AL (29%), Salvador/BA (29%), São Luís/MA (29%), Fortaleza/CE (29%) e Recife/PE (27%).

Ainda em dezembro de 2016, quatro capitais nordestinas figuraram entre as cinco menores médias mensais de dívida por família: João Pessoa/PB (R$ 813), Aracaju/SE (R$ 988), Maceió/AL (R$ 1.024) e São Luís/MA (R$ 1.045). Em Fortaleza/CE (R$ 1.247), Salvador/BA (R$ 1.332), Recife/PE (R$ 1.450) e Teresina/PI (R$ 1.640), os valores ficaram abaixo da média nacional, de R$ 1.777, em dezembro de 2016. Somente a capital do Rio Grande do Norte, Natal, ficou acima desse patamar, com R$ 1.816.

Em relação ao porcentual de famílias com contas em atraso, Aracaju/SE (29%), Recife/PE (28%), São Luís/MA (27%), Natal/RN (27%), Maceió/AL (27%) e Fortaleza/CE (27%) ficaram acima da média nacional (23%). Apenas Salvador/BA (20%), Teresina/PI (17%) e João Pessoa/PB (7%) ficaram abaixo da média das capitais, com destaque para a cidade paraibana, que apresentou a menor taxa de inadimplência do Brasil.

Para a assessoria econômica da FecomercioSP, a conjunção de crise econômica e aumento das incertezas, além da maior seletividade do sistema financeiro e das altas taxas de juros, levaram as famílias a reduzir fortemente a tomada de crédito, comprometendo o seu consumo de bens duráveis, principalmente, e gerando uma das maiores recessões de vendas na história do comércio varejista. Nesses dois últimos anos, enquanto as operações de crédito no Brasil encolheram 12,2% em termos reais, as taxas médias de juros anuais cresceram 23,1 pontos.

Ranking Região Nordeste (2016)
1 – Número de famílias endividadas (porcentual)
Natal/RN – 196.072 (75%)
São Luís/MA – 215.252 (72%)
Recife/PE – 345.398 (68%)
João Pessoa/PB – 156.111 (64%)
Aracaju/SE – 124.045 (64%)
Fortaleza/CE – 481.373 (63%)
Maceió/AL – 182.580 (60%)
Teresina/PI – 123.699 (53%)
Salvador/BA – 486.471 (51%)
Total das capitais – 8.868.963 (57%)

2 – Parcela da renda mensal comprometida com dívidas
Teresina/PI – 37%
Natal/RN – 37%
Maceió/AL – 29%
Salvador/BA – 29%
São Luís/MA – 29%
Fortaleza/CE – 29%
Recife/PE – 27%
Aracaju/SE – 18%
João Pessoa/PB – 15%
Média nacional – 30%

3 – Valor médio mensal de dívida por família
Natal/RN – R$ 1.816
Teresina/PI – R$ 1.640
Recife/PE – R$ 1.450
Salvador/BA – R$ 1.332
Fortaleza/CE – R$ 1.247
São Luís/MA – R$ 1.045
Maceió/AL – R$ 1.024
Aracaju/SE – R$ 988
João Pessoa/PB – R$ 813
Média nacional – R$ 1.777

4 – Porcentual de famílias com dívidas em atraso
Aracaju/SE – 29%
Recife/PE – 28%
São Luís/MA – 27%
Natal/RN – 27%
Maceió/AL – 27%
Fortaleza/CE – 27%
Salvador/BA – 20%
Teresina/PI – 17%
João Pessoa/PB – 7%
Média nacional – 23%

5 – Variáveis de crédito
Número de famílias
Salvador/BA – 954.756
Fortaleza/CE – 763.064
Recife/PE – 505.744
Maceió/AL – 304.280
São Luís/MA – 298.849
Natal/RN – 260.217
João Pessoa/PB – 242.247
Teresina/PI – 233.769
Aracaju/SE – 192.848
Total das capitais – 15.490.539

Renda média (R$)
Recife/PE – 5.374
Aracaju/SE – 5.418
João Pessoa/PB – 5.600
Teresina/PI – 4.389
Natal/RN – 4.862
São Luís/MA – 3.656
Fortaleza/CE – 4.307
Salvador/BA – 4.568
Maceió/AL – 3.513
Média das capitais – 5.859

Massa de rendimentos (R$ mil)
Salvador/BA – 4.361.545
Recife/PE – 2.717.963
Fortaleza/CE – 3.286.368
João Pessoa/PB – 1.356.574
Aracaju/SE – 1.044.807
São Luís/MA – 1.092.476
Natal/RN – 1.265.047
Teresina/PI – 1.025.939
Maceió/AL – 1.069.012
Total das capitais – 90.756.900

Participação da massa de rendimentos no total Brasil (%)
Salvador/BA – 1,7%
Fortaleza/CE – 1,3%
Recife/PE – 1,1%
João Pessoa/PB – 0,5%
Natal/RN – 0,5%
Teresina/PI – 0,4%
Aracaju/SE – 0,4%
São Luís/MA – 0,4%
Maceió/AL – 0,4%
Total das capitais – 35,3%